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三百万元被调包擅自转储当赔偿

发布时间:2019-07-07 12:57 来源:未知 编辑:admin

  近日,河南省南阳市中级人民法院执行庭执行的一件普通民事案,却引出了一起不寻常的300万元汇款被调包的案件。中国工商银行海南省分行营业部因擅自转移客户储蓄存款被一、二审法院判令向河南天冠酒业南阳啤酒有限公司支付赔偿金148万元及利息,并承担一、二审诉讼费及鉴定费36657元。

  一件极其平常的汇票汇款,为何会让银行负责赔偿100余万元损失呢?这事还得从两年前说起。

  河南省天冠酒业南阳啤酒有限公司(以下简称天冠公司)生产的乙醇、酒精、“天冠”系列啤酒、白酒等产品在河南省享有盛名,该公司每年需使用大量的啤酒大麦作为主要生产原料。1999年9月14日,天冠酒业南阳啤酒有限公司因需派人赴南方办理购买啤酒大麦事宜,便向其开户行———中国工商银行南阳市宛城区支行办理了3张银行现金汇票各100万元,共计300万元。3张汇票的尾号分别为河南1X1100017193、1X1100017194、1X1100017195,申请人为孙天可,收款人为天冠公司财务科长包恒台,代理付款行为中国工商银行海南省分行营业部(以下简称海南分行),签发日期为1999年9月14日,付款期限为一个月。

  1999年9月19日,天冠公司财务科长包恒台与河南省驻马店麦芽厂魏健生等4人一同到海南省附城贸易公司洽谈购啤酒大麦业务,洽谈中附城贸易公司人员曾要求察看包恒台所持的汇票,因双方业务未谈成,包恒台一行人员于1999年9月25日返回南阳。1999年9月27日包恒台持汇票到南阳市工商行宛城区支行办理退票手续,被银行告知其所持汇票系假汇票,真汇票已被代理付款行解付。

  天冠公司领导闻言大惊。宛城区支行通过内部系统逐级上报到国家总行,要求海南省分行营业部协助堵截。1999年9月28日,中国工商银行海南省分行营业部主管汇票业务的副经理梁小萍通过电话告知宛城区支行,称该汇票在代理付款行已被解付后支付158万元,剩余142万元分别在储蓄专柜包恒台、陈联友、王敏之名下。1999年9月28日,天冠公司随即向南阳市卧龙区人民法院申请诉前保全,卧龙区人民法院以(1999)宛龙经初字第920号经济裁定书,裁定冻结包恒台、陈联友、王敏之在海南省分行营业部存款。1999年9月30日中国工商银行海南省分行营业部副经理梁小萍在该裁定送达回证上签收并注明实冻结142万元整。其剩余款158万元在储蓄专柜已分别被他人分批领取。后对300万元汇票款额被解付后存款流向进行查询,得知142万元分别为:包恒台账号6、余额22万余元;王敏之账号8,余额60万元、陈联友账号6,余额60万元。

  1999年10月,该公司一纸诉状将中国工商银行海南省分行营业部告到了南阳市中级人民法院。天冠公司在诉状中说,我们的300万元汇票被调包,是由于被告审查不严造成汇票在被告处解付。解付后被告未按支付结算办法的规定,将该汇票款分别以包恒台、陈联友、王敏之3人之名转入被告自己开设的储蓄专柜后被他人冒领,造成原告经济损失158万元。要求被告赔偿经济损失158万元及利息,并承担差旅费10000元及诉讼费用。

  被告中国工商银行海南省分行营业部在诉状中说,原告诉称不实,我部是代付款行,我行按《票据法》和《支付结算办法》规定的程序进行严格审查无误,在没有发现异常并经南阳市宛城区工行电话核实后才办理解付,不应承担赔偿责任。同时,原告发现汇票被调包后未及时申请挂失止付,未向公安机关报案,应自行承担责任,请求驳回原告起诉。

  庭审中,海南省分行营业部向法庭提交了3张汇票的原件及1999年9月20日解付时的进账单和银行3张转账支票以证实对300万元汇款解付后转账到临时账户的依据。转账支票的票号及金额分别为:VI1102176685号100万元、02176686号100万元、02176687号90万元,同时提交了一张1999年9月20日现金支款凭条,金额为10万元,证实是解付后在临时账号上支付的。天冠公司当庭对10万元的支付凭条不持异议,但对海南分行提交的3张转账支票提出异议,主要为:3张转账支票上左上角收款人处的“包恒台”3个字与该转账支票中下部竖写的“包恒台”不是一人所写,按规定,转账支票上的包恒台和汇票背面的包恒台应是一人书写。3张转账支票左上角的“包恒台”字迹用不同颜色的笔书写,有明显的涂改痕迹。要求确认3张转账支票无效,并申请对3张转账支票进行鉴定。

  经合议庭评议后,法庭同意了天冠公司的鉴定申请,并于当日委托南阳市公安局进行鉴定。南阳市公安局于1999年9月16日作出(1999)宛市公痕检字第70号技术鉴定书,其结论为:“送检3张转账支票收款人处‘包恒台’字迹周围纸张上均有具有腐蚀字迹作用的化学物质附着。3张转账支票收款处‘包恒台’字迹与该支票竖写的‘包恒台’字迹和3张汇票背面的‘包恒台’签字不是同一人书写。”

  庭审中,天冠公司对南阳市公安局鉴定不持异议,海南省分行不认可此鉴定,但未陈述其不认可的理由。双方对海南省分行当庭提交已被解付的3张汇票的真实性均无异议,但海南省分行未能提交3张汇票被解付后支付情况及流向,但对包恒台、陈联友、王敏之在自己处储蓄专柜的存款是汇票解付后的款项不持异议。对梁小萍签收的送达回证,法院的协助查询回执,南阳市宛城区支行的情况说明,及南阳市公安局鉴定书上的照片均不持异议。海南省分行同时认可3张汇票背面的“包恒台”与3张转账支票上的“包恒台”应当是同一人书写。

  另查明,天冠公司财务科长包恒台身份证是南阳市公安局1990年12月31日签发的,编号为,包恒台出生于1967年12月22日,住河南省南阳市建设中路47号,而海南省分行提供取款人包恒台的身份证是湛江市公安局赤坎分局1998年12月31日签发的,编号为,出生于1967年3月16日,住广东省湛江市赤坎区南桥东路36号。

  南阳市中级人民法院认为:中国工商银行海南省分行营业部作为客户方代理付款行,受理天冠公司包恒台名下3张银行现金汇票属实,海南省分行将该汇票300万元解付后,将290万元以包恒台、陈联友、王敏之名转入自己下设的储蓄专柜,违反了中国人民银行《支付结算办法》第67条之规定,致使该汇票款300万元被他人冒领158万元,对天冠公司造成的经济损失应负赔偿责任。现天冠公司请求赔偿损失及在庭审中要求支付损失158万元的利息、理由正当,法院予以支持。但海南省分行在汇票解付后,所支付的10万元现金,符合《支付结算办法》的规定,海南分行营业部不承担责任。海南分行营业部在庭审中提交其所使用的02176685、02176686、02176687号3张转账支票左上角收款人处“包恒台”字迹周围均有腐蚀字迹的化学物质附着,笔色有黑、蓝两种,书写不规范,且该签名同转账支票中下部的“包恒台”和3张现金汇票背面的“包恒台”不是一人书写,该行为违反了《中华人民共和国票据法》第9条、第17条之规定,故海南省分行以3张转账支票来说明票据解付合法理由不能成立,法院不予支持。天冠公司工作人员在业务活动过程中,工作责任心不强,致使汇票被他人调包,对造成的损失也应负一定的责任,故天冠公司请求被告支付差旅费用10000元,法院不予支持。根据《中华人民共和国票据法》第9条、第17条、第105条、第107条,中国人民银行《支付结算办法》第67条、第242条,《中华人民共和国民法通则》第106条之规定,判决如下:

  一、本判决生效后10日内,被告中国工商银行海南省分行营业部支付给原告天冠酒业南阳啤酒有限公司赔偿金148万元及利息。(利息自1999年9月20日起按中国人民银行规定的同档流动资金贷款利率计算。

  案件受理费17960元,鉴定费2000元,共计19960元,原告天冠啤酒公司承担1263元,被告海南省分行营业部承担18697元。

  一审判决后,中国工商银行海南省分行营业部不服,于2000年8月7日,向河南省高级人民法院上诉。其上诉称:我行营业部对3张汇票的解付与解付后的办理程序完全符合《支付结算办法》及《票据法》的规定,原审判决认定事实和适用法律错误,请求依法撤销原判,驳回天冠公司的诉讼请求。

  河南省高级人民法院经审理认为:海南省分行营业部作为天冠公司3张银行现金汇票的代理付款行,将290万元以转账支票方式转入营业部下设的储蓄专柜违反了中国人民银行《支付结算办法》第67条的规定,且该行提交的3份转账支票书写不规范,有黑、蓝两种字迹,支票左上角收款人处“包恒台”有明显的腐蚀涂改痕迹,依据《中华人民共和国票据法》第9条规定应为无效票据。海南分行将无效支票转入储蓄账户,是导致天冠公司148万元被他人冒领的主要原因。依据《票据法》第105条规定应承担赔偿责任。海南省分行营业部诉称其解付、解付后的行为符合规定的理由不能成立。原审判决事实清楚,适用法律正确,处理适当,判决正确,遂作出了“驳回上诉,维持原判”的终审判决。二审案件受理费17960元由海南省分行营业部负担。

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